如何以贷养贷让你债务快速翻倍
很多人之所以负债累累,欠下一屁股债,并不是因为花了多少钱,而是陷入了以贷养贷的陷阱。一开始可能只是因为透支消费1万元,或者创业借了几万元,到期时为了避免逾期,就从外地借还。有的人认为信用卡没有利息,刷出来的钱不太好投资,就刷信用卡,到期后借钱,还钱。正因为如此,他们的债务通过借贷等方式迅速增加。事实上,贷款提高的贷款利率远高于实际贷款的利率,但很多人并没有意识到这一点。
一.网上贷款信用卡的实际利率
随着监管力度的加强,一些在线贷款已经开始显示实际的年利率,比如支付宝,你可以根据他们的喜好选择日利率、月利率、年利率,但在前几年,没有任何在线抵押贷款公司会显示实际年利率,它们要么显示日利率,要么显示分期付款利率,这样你就可以看到利率非常低。而实际年利率很高,实际年利率表明你可以使用Excel表格中的XIRR函数来计算,我在前一篇文章中已经介绍过的具体计算方法,这里没有更多的介绍。
抛开一些非法网上贷款,如套利贷款、高利贷等违法网上贷款,即使正规的网上贷款利率很高,根据计算结果显示,平均年利率已经超过20%,只有一两个平台的年利率约为15%左右,因此可以看出网上贷款的年利率很高,另外,虽然信用卡没有利息,但你在办理分期付款或最低还款时,利率也很高,利率也很吓人,年平均利率超过18%,因此,一旦你使用信用卡和在线贷款,你将承担高利率,但许多人不知道这一点,他们看到的是利率,可能要花费几美元一天几十次分期付款。
二.贷款利息
你自己的信用卡在线贷款的利率是非常惊人的。如果你再用贷款来筹集贷款,你所承担的利息就会变成天文数字,可以在短时间内使你的债务翻一番,甚至是几倍。因为用贷款筹集贷款会使你的利息再次成为本金,除非你每个月挣的钱能支付你的生活费用和利息,但对于大多数在线贷款的人来说,很难支付这些利息。比如你借入一万元,一个月的利息一百五十元,然后一个月以后你不付,然后从其他平台借到钱来偿还,然后这一百五十元变成你的贷款本金,这相当于复利计算,但是因为每个平台的还款日期不同,也许你今天再付这个,明天再还这个,实际上有点接近连续的复合利率。
假设你现在欠了100000元,然后用贷款和贷款的方式还钱,然后根据复利公式,我们可以得出以下结论:
假设一张在线信用卡的年平均利率为20%,则连续复合利息的利息相当于e的第二次方的20%。
这里的e是一个自然常数,大约等于2.7182。
这样我们就可以得到22.14%的年利率。
也就是说,如果是100000元,你的债务在一年内就会超过120000,第二年,它将以超过120000元为本金计算,它将超过150000元。在最长三年内,它将使你的债务翻倍。
这仍然是当你确保你的收入能够维持你平时的开支时,如果你的收入不能维持你的开支,也可以从贷款中支付你通常的开支,那么你可以在一年内把你的债务增加一倍。
如果你这个时候掉进了网上信用卡,我希望你能及时停下来提高贷款,否则你的债务几乎很难还清,除非突然有一大笔收入是可能的,另外,如果你不上去,一些平台会告诉你从其他地方借钱还清,这已经被怀疑是例行贷款,及时报警处理。"只有当你停止及时筹集贷款时,你才不会陷入债务危机。不要等到滚雪球滚到你无法忍受的地步,才能停止赔钱。到那时,你不仅会伤害自己,还会伤害你的家人。
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